De kosten voor het beheren van uw vermogen

Wanneer u uw vermogen in beheer geeft, betaalt u kosten. Deze kosten worden op verschillende manieren in rekening gebracht. Bij de één betaalt u een vast bedrag, bij de ander een percentage van het vermogen dat in beheer wordt gegeven. Ook kan een variabel percentage in rekening worden gebracht of een combinatie van deze methoden. Daarnaast kan het zijn dat u kosten betaalt voor de producten waarin wordt belegd. De hoogte van deze kosten is afhankelijk van het product. Graag geeft Evi inzicht in de verschillende kosten en het effect wat deze kosten hebben op de lange termijn .

Kosten voor vermogensbeheer

Tegenwoordig maken de meeste vermogensbeheerders gebruik van een ‘all- in fee’. Deze all-in fee bestaat uit verschillende kosten. De meest gebruikelijke zijn:

  • Beheer fee

    De beheer fee is de vergoeding voor het beheer van uw vermogen. U betaalt de vermogensbeheerder voor het bepalen en bijhouden van het beleggingsbeleid. Zo kan de vermogensbeheerder onderzoek doen naar de financiële markten en de meest ideale strategie voor haar klanten bepalen. U accepteert een beperkt negatief rendement op uw belegbaar vermogen in een slecht beleggingsjaar.

  • Transactiekosten

    Wanneer uw portefeuille wordt ingericht of wanneer de vermogensbeheerder wijzigingen doorvoert in uw portefeuille worden er transacties gedaan. Deze transacties kosten geld, hiervoor worden transactiekosten gerekend.

  • Bewaarloon

    Bewaarloon betaalt u voor het in bewaring nemen van uw beleggingen.

  • Servicekosten

    Servicekosten worden gerekend voor het bijhouden van alle administratie en de organisatie van de vermogensbeheerder. Zo ontvangt u met regelmaat rapportages over uw beleggingen en kunt u uw beleggingsportefeuille raadplegen in het systeem van de beheerder.

Bij veel aanbieders is de hoogte van de all-in fee afhankelijk van het risicoprofiel. Daarbij geldt hoe meer risico er wordt genomen in de portefeuille, hoe hoger de fee is die wordt gerekend. Er zijn ook nog beheerders die naast de all-in fee een prestatievergoeding rekenen. Deze vergoeding betaalt u wanneer er (een bepaald) rendement wordt behaald door de vermogensbeheerder.

Kosten van beleggingsproducten

Naast de kosten die u betaalt aan uw vermogensbeheerder kunnen er ook kosten zijn verbonden aan de beleggingen in uw portefeuille. Dit speelt met name een rol bij beleggingsfondsen en trackers. De kosten die u betaalt voor deze beleggingen ziet u meestal niet terug in de kostenoverzichten van uw vermogensbeheerder. Dit komt door het feit dat deze kosten worden verwerkt in de koers van het beleggingsproduct. Met andere woorden; deze kosten worden direct in mindering gebracht op de waarde van uw beleggingen.

Ook bij de beleggingsfondsen en trackers worden er voor verschillende zaken kosten in rekening gebracht. De meest voorkomende zijn:

  • Lopende kosten: is een verzamelnaam voor verschillende kosten die in rekening worden gebracht voor het in stand houden van het product. U kunt hierbij denken aan service kosten, juridische kosten, accountancy kosten en bijvoorbeeld een management fee.
  • Transactiekosten: worden gerekend voor alle transacties die binnen het beleggingsfonds of tracker worden gedaan.
  • Op- en afslagen op de transactiekoers: worden in rekening gebracht om de beleggers in het fonds ‘te compenseren’ voor de kosten die worden gemaakt vanwege beleggers die in- of uitstappen in het fonds.

Deze kosten verschillen per belegging. De aanbieders van deze producten zijn verplicht om de kosten inzichtelijk te maken. U kunt deze terugvinden in de factsheets en Essentiële Beleggersinformatie (EBi) van de verschillende fondsen.

Wat zijn nu de totale kosten?

De totale kosten die u betaalt voor het beheer van uw vermogen bestaan dus uit kosten voor vermogensbeheer en kosten voor beleggingsproducten. Het zelf uitdokteren van de totale kosten is daarom een behoorlijk werk. Om dit te vergemakkelijken zijn er een aantal initiatieven gestart. De nieuwe maatstaf binnen de financiële sector is de zogenaamde Total Cost of Ownership (TCO). De verwachting is dat de TCO vanaf 2017 verplicht wordt gesteld door de AFM.

Er zijn al een aantal vermogensbeheerders gestart met het inzichtelijk maken van de TCO. Evi heeft op dit moment ook al een TCO berekening op haar website staan. Deze vindt u terug door op onderstaande link te klikken:

> Download: verwachte kosten Evi Beheer

Evi maakt gebruik van cookies voor een goede werking van de site, voor tracking en voor het bijhouden van statistieken. Gaat u verder op de site? Dan stemt u erin toe dat wij cookies plaatsen. Lees meer over Evi cookies. Sluiten