Wanneer laat je je aanvullend pensioen uitkeren?

Je zelf opgebouwde pensioenpot is een waardevol bezit. Maar wanneer laat je je aanvullend pensioen uitkeren? Dit is een belangrijke keuze in de uitkerende fase. De startdatum bepaalt niet alleen vanaf wanneer je inkomsten ontvangt, maar heeft ook invloed op de minimale looptijd en het belastingtarief over je uitkering. Op deze pagina lees je waar je op moet letten bij het kiezen van je startdatum.

Waarom is dat startmoment zo belangrijk?

Het moment waarop je je aanvullend pensioen laat uitkeren, beïnvloedt je totale pensioeninkomen. Het heeft invloed op:

• Hoe lang je uitkering minimaal moet duren
• Welk belastingtarief van toepassing is. Deze is over het algemeen hoger vóór je AOW-leeftijd
• Hoe hoog jouw periodieke uitkering wordt

Het is daarom verstandig je goed te verdiepen in de regels en de gevolgen voor jouw persoonlijke situatie.

De Evi vermogenscoaches denken graag met je mee. Zij geven informatie en begeleiden jou om de juiste keuzes te kunnen maken. Maak een afspraak met een vermogenscoach. Heb je behoefte aan advies? Dan is het slim om een adviseur te raadplegen. Bij Evi geven we geen financieel of fiscaal advies.

Welke regels gelden er voor de startdatum van een lijfrente-uitkering?

Starten vóór je AOW-leeftijd

Bij sommige aanbieders kun je je lijfrente-uitkering laten starten vóór het bereiken van je AOW-leeftijd. In dat geval gelden er wel aanvullende fiscale regels, zoals een langere minimale looptijd en vaak het reguliere belastingtarief in plaats van het AOW-tarief.

Bij Evi Persoonlijk Pensioen is het niet mogelijk om je uitkering te laten starten vóór het bereiken van je AOW-leeftijd.

Starten op of na je AOW-leeftijd

Je kunt je lijfrente-uitkering natuurlijk ook starten op je AOW-leeftijd. Of op een moment daarna, uiterlijk vijf jaar ná het jaar waarin je AOW krijgt.

In deze situatie moet de lijfrente-uitkering minimaal vijf jaar duren. Het bedrag dat je jaarlijks ontvangt, mag niet hoger zijn dan € 27.192 (2026). Is je jaarlijkse bedrag hoger? Dan moet je kiezen voor een langere looptijd dan vijf jaar, waarbij je die grens niet overschrijdt. Onze rekentool kan je hiermee helpen.

De fiscale behandeling is afhankelijk van individuele omstandigheden en kan in de toekomst veranderen. Houd er rekening mee dat elke aanbieder eigen aanvullende productvoorwaarden hanteert.

Lijfrente voor 2014, 2006 en oud regime

Heb je een oud-regime lijfrente of een lijfrente die vóór 2014 of zelfs vóór 2006 is afgesloten? Dan gelden er afwijkende regels, bijvoorbeeld voor de startdatum en looptijd. Twijfel je of één van deze situaties voor jou geldt? Maak een afspraak met een vermogenscoach.

Waar let je op bij het kiezen van de startdatum?

Bedenk goed wat past bij jouw wensen en situatie. Belangrijke aandachtspunten zijn:

• Heb je het inkomen direct nodig, of kun je het uitkeren uitstellen?
• Hoeveel belasting betaal je als je uitkering start voor of na je AOW-leeftijd? Voor je AOW-leeftijd betaal je namelijk 35,75% over je inkomsten tot € 38.883 (2026). Na je AOW-leeftijd betaal je 17,85% over je inkomsten tot € 38.883 (2026).
• Wat betekent een latere of vroegere start voor je periodieke uitkering, de looptijd en je totale inkomen?
• Wil je met je aanvullend pensioen een tijdelijk tekort opvangen, of kies je voor een uitkering met een langere looptijd?

Wil je verschillende scenario’s vergelijken? De rekentool van de Lijfrente-uitkering van Evi kan een handig hulpmiddel zijn. Of overleg met je adviseur.

Disclaimer

Dit artikel bevat alleen algemene informatie en geen persoonlijk advies. Wil je persoonlijk advies, overleg dan met je adviseur over wat de beste keuze voor jou is .