Wat is jaarruimte?
Het verschil in het afgelopen kalenderjaar tussen het pensioenbedrag wat u maximaal mocht opbouwen en het pensioenbedrag wat u daadwerkelijk heeft opgebouwd is uw (fiscale) jaarruimte. Dit wordt ook wel pensioentekort genoemd.
Uw jaarruimte berekenen
Om uw jaarruimte over een kalenderjaar te berekenen heeft u onder andere de volgende gegevens nodig:
1. Uw jaaropgave van uw werk of uitkeringsinstantie.
2. Het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) van uw pensioenfonds of uw pensioenverzekeraar.
3. Het bedrag dat u eventueel al eerder dit jaar opzij zette voor een lijfrenteverzekering of een lijfrentespaarrekening/bancaire lijfrente.
Jaarruimte berekenen
Met de gegevens hierboven kunt u op de website van de Belastingdienst uw fiscale jaarruimte berekenen.
Uw jaarruimte gebruiken
Uw jaarruimte kunt u zelf storten (inleggen) in de pensioenverzekering bij uw werkgever of zelf storten (inleggen) op een lijfrenteproduct zoals een lijfrenteverzekering of een lijfrentespaarrekening/bancaire lijfrente. Een bancaire lijfrente is een tot een streefdatum geblokkeerde rekening waarbij u de keuze heeft om uw inleg te sparen of te beleggen.
Heeft u jaarruimte en legt u deze in in uw pensioenverzekering of in een lijfrenteproduct? Dan mag u deze inleg aftrekken van uw belastbaar inkomen bij de aangifte van uw inkomstenbelasting. Daarom is pensioenbeleggen een fiscaal vriendelijke manier van beleggen.
Vergeet uw reserveringsruimte niet
Tot slot: heeft u in de afgelopen jaren geen gebruik gemaakt van uw jaarruimte? Dan is dat geen probleem. Wanneer u gaat storten (inleggen) in een lijfrenteproduct mag u deze nog tot zeven jaar terug benutten. De jaarruimtes van de afgelopen zeven jaar bij elkaar opgeteld noemen we de reserveringsruimte. En voor de reserveringsruimte gelden dezelfde fiscaal vriendelijke regels als voor de jaarruimte.
De producten van Evi Pensioen
Evi Pensioen biedt oplossingen voor mensen met een salaris tot € 110.111 (Evi Pensioenbeleggen) en voor mensen met een salaris boven € 110.111 (Evi Netto Pensioenbeleggen) die aanvullend inkomen op hun pensioen willen opbouwen.
Evi Pensioenbeleggen
- U bepaalt hoeveel en wanneer u inlegt
- Uw inleg is aftrekbaar van uw bruto inkomen
- U betaalt geen rendementsheffing over uw opgebouwde vermogen
Evi Netto Pensioenbeleggen
- U bepaalt hoeveel en wanneer u inlegt
- Uw inleg betaalt u uit uw netto inkomen
- U betaalt geen rendementsheffing over uw opgebouwde vermogen
Direct contact?
Afspraak maken?
Evi Pensioen rekening openen?
Risico's van beleggen
Beleggen brengt risico's met zich mee, u kunt uw inleg verliezen. De waarde van uw beleggingen is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Loop geen onnodig risico. Voordat u gaat beleggen, is het belangrijk dat u op de hoogte bent en zich laat informeren over de kenmerken en risico's van beleggen. Deze informatie vindt u in de afspraken die horen bij de dienstverlening die u kiest of heeft gekozen.