Met de producten binnen Evi Pensioen bouwt u door middel van beleggen vermogen op voor aanvullend inkomen na pensioen. Zo zorgt u voor extra inkomen voor wanneer u met pensioen gaat.
Evi Pensioen is een complex financieel product waar verschillende spelregels voor gelden. Evi maakt het zo eenvoudig mogelijk en legt u graag uit hoe het werkt. Online, en als u wilt ook persoonlijk. Maak in dat geval een afspraak met één van onze vermogenscoaches.
Het maximale bedrag dat u kunt inleggen is uw jaarruimte. Gebruik onze tool om te berekenen of u jaarruimte heeft.
In slechts 10 minuten opent u een Evi Pensioenbeleggen rekening. En als u tijdens de aanmelding vragen hebt, staan onze vermogenscoaches voor u klaar.
Uw inleg doet u in één keer of in termijnen. Ons team van experts gaat aan de slag voor u om uw vermogen op lange termijn zo goed mogelijk te laten renderen.
Met Evi Pensioen bouwt u vermogen op voor een aanvulling op uw pensioen. En dat ook nog met fiscaal voordeel. Maar wat levert het straks op? In drie eenvoudige stappen maken we een berekening voor u.
Bereken wat Evi Pensioen u kan opleveren
Voor de meeste Nederlanders bestaat het pensioen uit de AOW en het werkgeverspensioen. Maar veel pensioenregelingen zijn de laatste jaren versoberd, waardoor de kans groot is dat uw pensioen later voor onvoldoende besteedbaar inkomen zorgt. Dan heeft u extra vermogen nodig om uw huidige levensstijl te behouden. Maar wanneer moet u beginnen? En hoeveel extra vermogen heeft u nodig?
Bereken hoeveel aanvullend pensioen u nodig heeft
Met Evi Pensioenbeleggen belegt u tot een vaste streefdatum. U belegt met belastingvoordeel. Dit voordeel hangt af van uw jaarruimte over het deel van uw salaris tot € 114.866.
Met Evi Pensioenbeleggen bouwt u door middel van beleggen fiscaal vriendelijk vermogen op voor aanvullend inkomen na uw pensioen.
Evi Pensioenbeleggen is een bancaire lijfrente. Dat betekent dat u vermogen opbouwt tot uw AOW-datum. Het vermogen is op zijn vroegst vijf jaar voor die streefdatum beschikbaar. En als de AOW-datum is bereikt, wordt het vermogen periodiek uitgekeerd. Vanaf uw AOW datum heeft u nog vijf jaar de tijd om de uitkering aan te kopen. U moet het bedrag periodiek laten uitkeren. U kunt dus niet in één keer bij het volledige bedrag.
Wilt u meer vrijheid bij het opbouwen van aanvullend vermogen? Ontdek dan de mogelijkheden van Evi Beheer. Bij Evi Beheer heeft u maximale vrijheid. We bepalen samen uw beleggingsprofiel en de specialisten van Evi beleggen uw vermogen. U kunt uw beleggingen online eenvoudig volgen en u kunt altijd bij uw volledige opgebouwde vermogen.
Wanneer u met pensioen bent, ontvangt u geen salaris meer zoals u dat nu ontvangt via uw werkgever (als u in loondienst bent) of op een andere manier (als u bijvoorbeeld zzp’er of directeur-grootaandeelhouder (DGA) bent). In plaats daarvan kan uw inkomen na pensionering uit drie zogenaamde ‘pijlers’ bestaan: AOW-uitkering, pensioen en aanvullend vermogen.
Lees waar uw pensioen uit bestaat
Evi is duidelijk in wat ze doet, waarom ze dat doet en welke kosten ze daarvoor rekent. Het is belangrijk dat u weet wat die kosten zijn, want die hebben tenslotte invloed op uw rendement. Daarom zijn we daar graag open en helder over.
U betaalt eenmalige aanmeldkosten en een vaste jaarlijkse vergoeding. Daarnaast brengen wij jaarlijks indirecte kosten in rekening.
Evi Pensioenbeleggen belegt uw inleg in een mix van twee goed gespreide beleggingsfondsen. Voor jongere leeftijdsgroepen is de mix zo samengesteld dat er meer risico wordt genomen. Voor oudere leeftijdsgroepen wordt er minder risico genomen. Zo wordt het risico afgebouwd naarmate uw einddatum in zicht komt.
Omdat het risico dus verschilt per leeftijdsgroep, verschilt ook het historisch behaalde rendement per leeftijdsgroep.
Voor de bescherming van uw vermogen kunt u gebruik maken van verschillende regelingen. Evi is een telg uit de ruim 280 jaar oude Van Lanschot-familie, en net als Van Lanschot valt Evi onder het depositogarantiestelsel, het beleggerscompensatiestelsel en de bescherming van de Wet giraal effectenverkeer.
De manier waarop uw vermogen wordt beschermd is verschillend. De eerste twee stelsels werken met een vergoeding. Dit betekent dat u bij faillissement van Evi mogelijk in aanmerking komt voor een vergoeding tot een bepaald maximum.
Kijk op de website van Van Lanschot voor meer informatie over het depositogarantiestelsel, het beleggerscompensatiestelsel en bescherming van uw beleggingen door de Wet Giraal Effectenverkeer.
Het vermogen op een Evi Pensioenrekening valt in de nalatenschap. De erfgenamen kunnen van het vermogen een nabestaandenlijfrente aanschaffen. Op de website van de belastingdienst leest u meer over de voorwaarden en mogelijkheden van lijfrenteproducten bij overlijden.
Ja, dit kan met behulp van een waardeoverdracht. Maar let op: dit kan alleen met producten die op uw eigen naam staan. Bijvoorbeeld als u een aanvulling op uw pensioen heeft geregeld in de vorm van een lijfrenteverzekering of een bankspaarproduct. U kunt niet met uw opgebouwde werkgeverspensioen overstappen.
Daarnaast zijn er een aantal zaken waar u op moet letten als u van plan bent om over te stappen. Op de pagina Waardeoverdracht leest u hier meer over.
Voordat u uw vooraf bepaalde einddatum bereikt, ontvangt u een bericht van Evi Pensioenbeleggen. U krijgt dan de mogelijkheid om over te stappen van een opbouwproduct naar een uitkeringsproduct. U heeft daarbij de vrijheid om zelf te bepalen of u het uitkeringsproduct afsluit bij een bank of een verzekeraar. Evi heeft op dit moment nog geen eigen uitkeringsproduct.
Voor alle mogelijke uitkeringsproducten geldt in ieder geval dat deze uw opgebouwde vermogen periodiek uit gaan keren in gelijke bedragen. U kunt dan meestal zelf kiezen of dit per maand, per kwartaal of per jaar is.
Met de life cycle-systematiek bepaalt uw leeftijd uw beleggingsmix. Dit is de verhouding tussen meer risicovolle beleggingen, zoals aandelen, grondstoffen en vastgoed, en minder risicovolle beleggingen, zoals obligaties.
Naarmate uw pensioendatum dichterbij komt, bouwt u het deel risicovolle beleggingen automatisch af. Hiermee verkleint u de kans op een sterke waardedaling vlak voor uw pensioendatum.
Met Evi Pensioenbeleggen heeft u bepaalde belastingvoordelen. U mag uw ingelegde jaarruimte aftrekken van uw inkomen bij de aangifte van uw inkomstenbelasting. Hoeveel belasting u betaalt is afhankelijk van uw inkomen en wordt berekend met behulp van twee belastingtarieven: een basistarief van 37,10% of een toptarief van 49,50%. Over uw opgebouwde pensioen betaalt u geen vermogensrendementsheffing. Uiterlijk in het kalenderjaar waarin u 70 jaar wordt, koopt u hiermee een lijfrente-uitkering aan. Daarmee wordt het opgebouwde bedrag periodiek uitgekeerd. Over de lijfrente-uitkering bent u te zijner tijd inkomstenbelasting en (zorg)premies verschuldigd.
Heeft u in een jaar te weinig pensioen opgebouwd? Dan heeft u het jaar daarna ‘ruimte’ om lijfrente-inleg in mindering te brengen op uw belastbaar inkomen door de inleg op te geven bij uw jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting. Dat is uw jaarruimte.
Neem dan contact op met een gespecialiseerde adviseur. De coaches van Evi kunnen u begeleiden bij beleggingsbeslissingen, maar geven geen fiscaal advies.
Met banksparen legt u geld in voor uw pensioen op een geblokkeerde rekening. Uiterlijk in het kalenderjaar waarin u 70 wordt, koopt u hiermee een lijfrente-uitkering aan. Daarmee wordt het opgebouwde bedrag periodiek uitgekeerd. Over de lijfrente-uitkering bent u te zijner tijd inkomstenbelasting en (zorg)premies verschuldigd. Dit is conform de Wet Inkomstenbelasting, artikel 3.125 a.
U mag de rekening alleen gebruiken voor uw pensioen, anders heeft dit fiscale gevolgen. In dat geval moet u namelijk over het opgenomen bedrag inkomstenbelasting betalen. Dit kan oplopen tot 52%. Daarnaast moet u meestal een boete betalen van 20% van het opgenomen bedrag. Deze boete van de Belastingdienst wordt ook wel revisierente genoemd.
Heeft u vragen of opmerkingen? Neem contact op met Evi's pensioenspecialist.
Dat betekent dat u bij Evi een geblokkeerde spaarrekening heeft met een daaraan gekoppelde beleggingsrekening. Met Evi Pensioen bouwt u uitsluitend vermogen op voor de aanvulling van uw pensioeninkomen. Mocht u voortijdig overlijden dan ontvangen de erfgenamen het opgebouwde bedrag. Voor een eventueel nabestaandenpensioen kunt u een aparte verzekering afsluiten.
'Ik hou niet dagelijks bij hoe het met mijn pensioen gaat. Maar ik heb het wel geregeld'. Ondernemer Renske Thole vertelt hoe zij bij Evi begon met pensioenbeleggen.
Uw pensioen fiscaalvriendelijk aanvullen? Maak nu nog gebruik van uw jaarruimte.
Op 30 mei is de Wet Toekomst Pensioenen aangenomen. Vanaf 1 juli gaat er veel veranderen. Benieuwd wat dit voor u betekent? Evi neemt u mee in de belangrijkste wijzigingen en gevolgen van de nieuwe Pensioenwet.
Beleggen brengt risico's met zich mee. U kunt uw inleg verliezen. De waarde van uw beleggingen is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Loop geen onnodig risico. Voordat u gaat beleggen, is het belangrijk dat u op de hoogte bent en zich laat informeren over de kenmerken en risico's van beleggen. Deze informatie vindt u in de afspraken die horen bij de dienstverlening die u kiest of heeft gekozen.
Bedankt voor uw interesse in Evi! Vul uw gegevens in, dan sturen wij u per e-mail informatie toe over Evi Pensioen. Een van onze experts belt u daarna om te vragen of alles duidelijk is.
