Voor de bescherming van uw vermogen kunt u gebruik maken van verschillende regelingen. Evi is een telg uit de ruim 280 jaar oude Van Lanschot-familie, en net als Van Lanschot valt Evi onder het depositogarantiestelsel, het beleggerscompensatiestelsel en de bescherming van de Wet giraal effectenverkeer.

De manier waarop uw vermogen wordt beschermd is verschillend. De eerste twee stelsels werken met een vergoeding. Dit betekent dat u bij faillissement van Evi mogelijk in aanmerking komt voor een vergoeding tot een bepaald maximum.

Kijk op de website van Van Lanschot voor meer informatie over het depositogarantiestelsel, het beleggerscompensatiestelsel en bescherming van uw beleggingen door de Wet Giraal Effectenverkeer.

Het vermogen op een Evi Pensioenrekening valt in de nalatenschap. De erfgenamen kunnen van het vermogen een nabestaandenlijfrente aanschaffen. Op de website van de belastingdienst leest u meer over de voorwaarden en mogelijkheden van lijfrenteproducten bij overlijden.

Ja, dit kan met behulp van een waardeoverdracht. Maar let op: dit kan alleen met producten die op uw eigen naam staan. Bijvoorbeeld als u een aanvulling op uw pensioen heeft geregeld in de vorm van een lijfrenteverzekering of een bankspaarproduct. U kunt niet met uw opgebouwde werkgeverspensioen overstappen.

Daarnaast zijn er een aantal zaken waar u op moet letten als u van plan bent om over te stappen. Op de pagina Waardeoverdracht leest u hier meer over.

Voordat u uw vooraf bepaalde einddatum bereikt, ontvangt u een bericht van Evi Pensioenbeleggen. U krijgt dan de mogelijkheid om over te stappen van een opbouwproduct naar een uitkeringsproduct. U heeft daarbij de vrijheid om zelf te bepalen of u het uitkeringsproduct afsluit bij een bank of een verzekeraar. Evi heeft op dit moment nog geen eigen uitkeringsproduct.

Voor alle mogelijke uitkeringsproducten geldt in ieder geval dat deze uw opgebouwde vermogen periodiek uit gaan keren in gelijke bedragen. U kunt dan meestal zelf kiezen of dit per maand, per kwartaal of per jaar is.

Met de life cycle-systematiek bepaalt uw leeftijd uw beleggingsmix. Dit is de verhouding tussen meer risicovolle beleggingen, zoals aandelen, grondstoffen en vastgoed, en minder risicovolle beleggingen, zoals obligaties.

Komt uw pensioendatum dichterbij? Dan wordt er minder risicovol belegd. Zo verwachten we voor u een optimaal rendement te behalen. Het grote voordeel voor u is dat wij de beleggingsmix automatisch voor u aanpassen.

Met Evi Pensioenbeleggen heeft u bepaalde belastingvoordelen. U mag uw ingelegde jaarruimte aftrekken van uw inkomen bij de aangifte van uw inkomstenbelasting. Hoeveel belasting u betaalt is afhankelijk van uw inkomen en wordt berekend met behulp van twee belastingtarieven: een basistarief van 37,10% of een toptarief van 49,50%. Over uw opgebouwde pensioen betaalt u geen vermogensrendementsheffing. Uiterlijk in het kalenderjaar waarin u 70 jaar wordt, koopt u hiermee een lijfrente-uitkering aan. Daarmee wordt het opgebouwde bedrag periodiek uitgekeerd. Over de lijfrente-uitkering bent u te zijner tijd inkomstenbelasting en (zorg)premies verschuldigd.

Heeft u in een jaar te weinig pensioen opgebouwd? Dan heeft u het jaar daarna ‘ruimte’ om lijfrente-inleg in mindering te brengen op uw belastbaar inkomen door de inleg op te geven bij uw jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting. Dat is uw jaarruimte.

Neem dan contact op met een gespecialiseerde adviseur. De coaches van Evi kunnen u begeleiden bij beleggingsbeslissingen, maar geven geen fiscaal advies.

Met banksparen legt u geld in voor uw pensioen op een geblokkeerde rekening. Uiterlijk in het kalenderjaar waarin u 70 wordt, koopt u hiermee een lijfrente-uitkering aan. Daarmee wordt het opgebouwde bedrag periodiek uitgekeerd. Over de lijfrente-uitkering bent u te zijner tijd inkomstenbelasting en (zorg)premies verschuldigd. Dit is conform de Wet Inkomstenbelasting, artikel 3.125 a.

U mag de rekening alleen gebruiken voor uw pensioen, anders heeft dit fiscale gevolgen. In dat geval moet u namelijk over het opgenomen bedrag inkomstenbelasting betalen. Dit kan oplopen tot 52%. Daarnaast moet u meestal een boete betalen van 20% van het opgenomen bedrag. Deze boete van de Belastingdienst wordt ook wel revisierente genoemd.