Je denkt erover om zelf een pensioenpotje op te bouwen. Dat lijkt moeilijker dan het is. We willen je laten zien dat pensioen helemaal niet zo ingewikkeld hoeft te zijn.
We helpen je om meer inzicht te krijgen. We bieden een overzicht van de keuzes die je hebt voor jouw pensioen en we beantwoorden stap voor stap belangrijke pensioenvragen. Zodat je precies weet wat je kunt doen om jouw pensioen op tijd goed te regelen.
Pensioen is het inkomen dat je ontvangt nadat je gestopt bent met werken. Het wordt opgebouwd in de jaren voorafgaand aan jouw pensioen. Er zijn verschillende mogelijkheden om pensioen op te bouwen. We noemen dat de pijlers van het Nederlandse pensioenstelsel.
Wat is pensioen en waarom is het belangrijk
Er zijn verschillende mogelijkheden om pensioen op te bouwen. We noemen dat de pijlers van het Nederlandse pensioenstelsel. We leggen ze kort uit.
De pensioenpijlers
Als Nederlander denk je misschien dat je altijd een goed pensioen ontvangt. Maar met veranderende tijden en onzekerheden over de toekomst, zoals economische en politieke veranderingen, is een comfortabel pensioen niet langer een garantie.
Waarom zelf een pensioenpotje opbouwen?
Veel mensen vragen zich dit af. Het antwoord lijkt ingewikkeld maar met een paar simpele regels krijg je eenvoudig een idee hoeveel je nodig hebt voor jouw pensioen. Wil je een berekening maken voor jouw persoonlijke situatie? Dan is het slim om een financieel adviseur te raadplegen.
Hoeveel heb ik nodig voor mijn pensioen?
Als je zelf een pensioenpotje opbouwt, kun je profiteren van belastingvoordeel. Afhankelijk van jouw inkomen mag je 37,0% tot 49,50% van jouw inleg terugvragen. Daarnaast betaal je over het geld op jouw pensioenrekening geen vermogensrendementsheffing in box 3. Er is wel een maximum aan wat je jaarlijks mag inleggen: jouw jaarruimte.
Jaarruimte en reserveringsruimte
Iedereen kan zelf pensioen opbouwen. Dit heet individuele pensioenopbouw in de 3e pijler. Wil je zelf pensioen opbouwen als aanvulling op jouw werknemerspensioen of omdat je zelfstandig ondernemer bent? Dat doe je met een lijfrente.
Hoe werkt zelf opbouwen?
Met Evi Persoonlijk Pensioen bouw je zelf een pensioenpotje op, waarbij je kunt profiteren van belastingvoordeel. Je bepaalt zelf jouw inleg, die belegd wordt in goed gespreide beleggingsfondsen. Ga je met pensioen, dan koop je een lijfrente-uitkering om jouw opgebouwde pensioenvermogen periodiek te ontvangen.
Zelf opbouwen met Evi Persoonlijk Pensioen
Met Evi Persoonlijk Pensioen bouw je vermogen op voor een aanvulling op jouw pensioen. En dat ook nog met fiscaal voordeel. Maar wat levert het straks op?
Wat kan Evi Persoonlijk Pensioen opleveren?
Wanneer je start met Evi Persoonlijk Pensioen, word je in jouw opdracht ingedeeld in een leeftijdsgroep met een bepaalde beleggingsmix. Bij elke leeftijdsgroep hoort een standaardverdeling van jouw inleg in twee goed gespreide beleggingsfondsen.
Beleggen in leeftijdsgroepen
Bij het opbouwen van jouw pensioen zijn er ook risico’s waar je rekening mee moet houden. Beleggen zonder risico bestaat niet. De waarde van beleggingen schommelt en je loopt het risico jouw inleg (deels) te verliezen. Het is belangrijk om je hier bewust van te zijn en jouw inleg en beleggingskeuzes hierop af te stemmen.
Wat zijn de risico's?
Als je een eigen pensioenpotje met beleggen opbouwt, dan kun je dat doen door jouw inleg in één keer op jouw pensioenrekening te storten. Maar je kunt er ook voor kiezen om maandelijks een bedrag in te leggen. Maandelijks inleggen kan namelijk een aantal voordelen opleveren. We noemen er een aantal.
De voordelen van maandelijks inleggen
Een pensioenpot opbouwen door te beleggen. Waarschijnlijk weet je dat het kan, maar weet je dat er twee manieren voor zijn? Pensioenbeleggen en ‘gewoon’ beleggen. Met beide opties vul je jouw toekomstige AOW-uitkering (pijler 1) en eventuele werkgeverspensioen (pijler 2) aan. Toch zijn er belangrijke verschillen. Wij lichten ze toe.
Pensioenbeleggen en beleggen
Na de opbouwfase komt de uitkeringsfase. Je koopt dan met het pensioenvermogen dat je hebt opgebouwd een lijfrente-uitkering bij een financiële aanbieder naar keuze. De lijfrente-uitkering is een periodieke uitkering die je krijgt nadat je stopt met werken. Je moet dit regelen binnen 5 jaar nadat je de AOW-leeftijd hebt bereikt.
Uitkeren: je stopt met opbouwen
Een nieuwe baan, gefeliciteerd! Naast nieuwe collega's, werkzaamheden en salaris, kan ook jouw pensioenopbouw veranderen. Pensioenopbouw in de 2e pijler gaat namelijk via jouw werkgever. En als dit niet of onvoldoende gebeurt, is het verstandig om zelf pensioen op te bouwen of aan te vullen in de 3e pijler. Wat de situatie ook is: het is het perfecte moment om stil te staan bij jouw pensioen.
Een nieuwe baan en de gevolgen voor je pensioen
Overweeg je om eerder te stoppen met werken of juist langer door te werken? Pensionering is een belangrijke fase in het leven waar veel mensen naar uitkijken. Maar wist je dat de keuze om eerder te stoppen met werken of juist langer doorwerken grote gevolgen kan hebben voor jouw pensioen? We leggen uit waar je rekening mee moet houden.
Eerder of later met pensioen
Bij een scheiding komt er veel op je af, ook op financieel gebied. Een belangrijk onderdeel hiervan is de verdeling van het opgebouwde pensioen. Afhankelijk van hoe je getrouwd bent en in welke pijler het pensioen wordt opgebouwd, kan scheiden flinke gevolgen hebben voor jouw pensioen.
Echtscheiding
Het is niet iets waar we graag aan denken, maar het is belangrijk om te weten wat er met jouw pensioen gebeurt als je niet meer leeft. Hoe je pensioen opbouwt is van invloed op wat er gebeurt met jouw pensioenvermogen als je komt te overlijden.
Overlijden
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kan een deel van je inleg verliezen. De waarde van je beleggingen is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Loop geen onnodig risico. Voordat je gaat beleggen, is het belangrijk dat je op de hoogte bent en je laat informeren over de kenmerken en risico's van beleggen. Deze informatie vind je in de afspraken die horen bij de dienstverlening die je kiest of hebt gekozen.