Hoeveel pensioen heb jij straks nodig?

Veel mensen vragen zich af of ze later wel genoeg inkomen hebben. Want de keuzes die je nu maakt, bepalen ook jouw financiële rust van morgen. Gelukkig hoef je geen expert te zijn om overzicht te krijgen en waar nodig op tijd bij te sturen.

Waarom inzicht belangrijk is

Iedereen heeft eigen plannen voor later. Misschien droom je van verre reizen, wil je vaker bij familie zijn of juist rustiger leven. Wat je plannen ook zijn, weten waar je staat geeft rust en zekerheid. En als je nu goed inzicht hebt is er nog tijd om bij te sturen, als dat nodig is.

Zo bereken je wat je nodig hebt

Jouw levensstijl bepaalt hoeveel pensioeninkomen jij straks nodig hebt. Een handige vuistregel is de 70%-regel: reken op ongeveer 70% van je huidige netto-inkomen. Sommige kosten vallen weg (bijvoorbeeld woon-werkverkeer). Andere kosten komen er juist bij, bijvoorbeeld omdat je meer vrije tijd hebt. Stel jezelf vragen als:

• Is je huis straks afbetaald of heb je nog woonlasten?
• Zijn je kinderen het huis uit of blijf je hen financieel helpen?
• Verwacht je meer uitgaven aan hobby’s, reizen of zorg?

Houd ook rekening met inflatie en onverwachte kosten. En check jouw plan elk jaar, zodat het actueel blijft.

Welke inkomsten heb je straks?

Jouw pensioen bestaat vaak uit meerdere bronnen, deze vallen in verschillende pensioenpijlers. Denk aan AOW, eventueel een werkgeverspensioen én je eigen aanvullingen. Bijvoorbeeld een lijfrenterekening, beleggingen of spaargeld. Misschien reken je ook op huurinkomsten of een erfenis. Tel alle bedragen op en vergelijk ze met het inkomen dat je nodig hebt. Is er een verschil? Dan heb je een pensioengat.

Dit kun je doen bij een pensioengat

Je kunt extra sparen of beleggen. Dat is flexibel en je kunt altijd bij je geld. Maar het vraagt wel discipline én het levert geen specifiek belastingvoordeel op. Het kan zijn dat je nog inkomsten verwacht uit bijvoorbeeld een erfenis of huuropbrengsten, maar die gelden niet voor iedereen.

Wil je gericht pensioen opbouwen mét mogelijk fiscaal voordeel? Dan kun je kiezen voor een bancaire lijfrente, zoals Evi Persoonlijk Pensioen. Je kunt dan profiteren van mogelijk belastingvoordeel: je kunt de inleg aftrekken tijdens je aangifte inkomstenbelasting én het kapitaal is vrijgesteld van belasting in box 3.

Let op: het geld staat vast tot je pensioen. Van jouw opgebouwde lijfrentevermogen koop je een lijfrente-uitkering aan. Hierover betaal je inkomstenbelasting. Hoeveel? Dat is afhankelijk van je totale pensioeninkomen. Maar vaak is dit minder dan toen je nog werkte.

Benieuwd hoeveel jij mag storten met belastingvoordeel? Lees dan meer over jaarruimte en reserveringsruimte.

Let op: beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. De waarde van je beleggingen kan schommelen en behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Fiscale mogelijkheden en eventuele voordelen zijn afhankelijk van jouw individuele omstandigheden. Deze kunnen in de toekomst wijzigen. Raadpleeg voor persoonlijk advies altijd een fiscaal specialist. Evi geeft geen fiscaal advies.

Disclaimer

Dit artikel bevat alleen algemene informatie en geen persoonlijk advies. Wil je persoonlijk advies, overleg dan met je adviseur over wat de beste keuze voor jou is .