Het contact met Evi is laagdrempelig en toegankelijk. Je hebt de mogelijkheid om rechtstreeks met een adviseur te spreken zonder bots en/of lange wachttijden.
Pensioen opbouwen als DGA
- Profiteer van flexibel inleggen en mogelijk belastingvoordeel
- Beleggen voor je pensioen met hulp als jij dat wilt
- Persoonlijk inzicht met de Pensioenscan
DGA pensioen
Als DGA leef je voor je onderneming. Alles wat je verdient, stop je terug in je bedrijf. Voor groei, innovatie, kansen. Maar ervaring leert: hoe hard je ook bouwt aan je zaak, je bedrijf is niet altijd je pensioen. Wat als je op een dag wil of moet stoppen? Met Evi Persoonlijk Pensioen bouw je aan financiële zekerheid, los van je onderneming. Bepaal zelf hoeveel je inlegt en profiteert van je fiscale jaarruimte.
Hoe werkt beleggen met Evi Persoonlijk Pensioen?
- Jij bepaalt hoeveel en wanneer je stort, passend binnen je jaarruimte.
- Stort je dit jaar nog geld? Dan kun je dat volgend jaar deels terugkrijgen via je belastingaangifte, met een voordeel van 36,9% tot 49,5%.
- Over het geld op je pensioenrekening betaal je geen vermogensrendementsheffing.
- Pas wanneer je het geld laat uitkeren, betaal je inkomstenbelasting (meestal tegen een lager tarief). Hoeveel dat is, hangt af van je totale inkomen later.
- Het geld dat op je rekening staat is echt bedoeld voor je pensioen. Je kunt het tot die tijd niet opnemen zonder nadelige gevolgen.
Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Hoeveel moet ik inleggen om straks voldoende pensioen te hebben?
Ronald, DGA in gesprek met Wim, Evi vermogenscoach
Ronald zei,Ik ben DGA en wil graag in kaart brengen hoe mijn financiële toekomst eruit ziet. Waar begin ik?
Wim Ravestein zei,Als DGA heb je verschillende mogelijkheden om vermogen voor later op te bouwen, zowel binnen je eigen BV als daarbuiten. Dan kan het ingewikkeld zijn om een goed totaalbeeld te krijgen. De Evi Pensioenscan kan je binnen vijf minuten inzichtelijk maken welke pensioeninkomsten je uit AOW en collectieve pensioenopbouw kan verwachten.
Ronald zei,Is dit beeld compleet?
Wim Ravestein zei,De Pensioenscan houdt alleen rekening met AOW en collectieve pensioeninkomsten. Als je al vermogen hebt opgebouwd in je BV of in een lijfrente zie je dit niet terug in de Pensioenscan. Onze vermogenscoaches kunnen je hiermee verder helpen.
Ronald zei,Hoe bepaalt de scan wat ik nodig heb voor mijn pensioen?
Wim Ravestein zei,De scan analyseert je huidige inkomen om een schatting te maken van het inkomen dat je na je pensionering nodig hebt. Op basis daarvan krijg je inzicht in een mogelijk tekort in je pensioenopbouw.
Ronald zei,Stel dat ik een tekort heb, wat zijn mijn opties?
Wim Ravestein zei,Als je een tekort hebt, zijn er verschillende manieren om dit aan te vullen. Je kunt bijvoorbeeld extra pensioen opbouwen. Onze vermogenscoaches denken hier graag in mee.
Ronald zei,Wat als de scan aangeeft dat ik geen tekort heb?
Wim Ravestein zei,Zelfs als je voldoende pensioen hebt opgebouwd, kan het verstandig zijn om extra pensioen op te bouwen. Dit kan je meer financiële vrijheid geven, bijvoorbeeld als je eerder wilt stoppen met werken. De Pensioenscan maakt inzichtelijk wat daarvoor nodig is. Zolang je beschikbare jaarruimte hebt kan je met belastingvoordeel pensioen opbouwen.
Doe de Evi Pensioenscan en krijg inzicht in je financiële fitheid
Met de Evi Pensioenscan krijg je binnen 5 minuten helder inzicht in wat je straks nodig hebt om comfortabel met pensioen te gaan. Via DigiD haal je veilig je gegevens op bij de Belastingdienst, Mijnpensioenoverzicht, UWV en MijnOverheid. De pensioenscan maakt je mogelijke pensioentekort inzichtelijk en geeft tips om dit op te lossen.
-
Start kosteloos de Evi Pensioenscan
-
Lever eenvoudig je gegevens aan via DigiD
-
Direct inzicht in je mogelijke pensioentekort met tips voor een oplossing
Wat zijn de voordelen van Evi Persoonlijk Pensioen voor DGA’s?
Ronald, DGA in gesprek met Wim, Evi vermogenscoach
Wim Ravestein zei,Je bouwt je eigen pensioenpotje op. Binnen je jaarruimte is je inleg aftrekbaar, wat je tussen de 36,9% en 49,5% belastingvoordeel kan opleveren, afhankelijk van je inkomen.
Ronald zei,Wanneer zou je moeten beginnen?
Wim Ravestein zei,Als je vroeg begint met beleggen, profiteer je van het effect van rendement-op-rendement. Hoe langer je de tijd hebt, hoe groter de kans dat je vermogen flink groeit. Je maakt dan ook rendement op eerder behaalde rendementen. En het mooie is dat je over het vermogen op je Evi Persoonlijk Pensioenrekening geen belasting betaalt in Box 3.
Ronald zei,Dat klinkt mooi dat voordeel, maar zijn daar nog voorwaarden aan verbonden?
Wim Ravestein zei,Jazeker, de Belastingdienst heeft een aantal spelregels opgesteld om gebruik te kunnen maken van dit belastingvoordeel. Zo is het geld dat op je rekening staat echt bedoelt voor je pensioen, je kunt het tot die tijd niet opnemen zonder nadelige gevolgen.
Ronald zei,En als ik met pensioen ga, wat gebeurt er dan?
Wim Ravestein zei,Op je pensioendatum gebruik je je opgebouwde vermogen om een lijfrente-uitkering aan te kopen. Jij kiest zelf bij wie je dat doet. Over de uitkering betaal je wel inkomstenbelasting, maar deze is meestal lager dan wanneer je je inleg deed. Dat is dus wel afhankelijk van je persoonlijke situatie.
Ronald zei,Helder, dank je wel, Wim
Jaarruimte
Je jaarruimte is het maximumbedrag dat je jaarlijks mag inleggen voor je pensioen. Het is het pensioentekort dat je in het afgelopen kalenderjaar hebt opgebouwd, en nu zelf mag gebruiken om met belastingvoordeel pensioen op te bouwen. De maximale jaarruimte is € 36.077 in 2024. Bereken je jaarruimte met onze handige tool.
Heb je in de laatste 10 jaar niet al je jaarruimte gebruikt? Dan heb je extra ruimte over, dit noemen we de reserveringsruimte. Met deze reserveringsruimte kun je het pensioentekort van de afgelopen 10 jaar alsnog gebruiken. Fijn, want voor deze reserveringsruimte gelden dezelfde belastingvoordelen als voor de jaarruimte. In 2024 is maximale bedrag dat je aan reserveringsruimte mag gebruiken € 41.608.
Tijdens de opbouw is je inleg jaarlijks aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Over het opgebouwde vermogen betaal je geen vermogensrendementsheffing. Pas over de uitkering betaal je inkomstenbelasting. Vaak tegen een lager tarief, maar dat is afhankelijk van je situatie.
Ervaringen met Evi
Krachtig door eenvoud. Stabiel platform dat duidelijk informeert over posities en rendementen. De gelden die niet worden belegd, renderen tegen mooie voorwaarden.
Prettig gesprek gevoerd met de medewerker Zij had begrip voor de situatie en heeft zich enorm ingezet om een oplossing te vinden.
Fijne club! Zeer vriendelijk personeel, makkelijke app, goede service!
Starten met Evi Persoonlijk Pensioen
Met Evi Persoonlijk Pensioen beleg je eenvoudig voor je eigen pensioenpotje. Je opent een rekening, kiest je inleg en je geeft ons automatisch de opdracht om je risico aan te passen als je pensioen dichterbij komt. Voordat je start, stellen we een aantal vragen om er zeker van te zijn dat je voldoende kennis hebt over het opbouwen van pensioen. Onze specialisten helpen je hierbij, online of persoonlijk.
-
Bepaal je jaarruimte
Gebruik onze tool om te berekenen hoeveel je mag inleggen.
-
Open je rekening
Beantwoord de vragen en identificeer jezelf en wij openen je rekening.
-
Bepaal je inleg
Je doet je eerste inleg en start met het opbouwen van jouw aanvullend pensioen.
![Onze klanten geven ons gemiddeld een [rating]](/media/euunruzh/klanten-vertellen.webp?rmode=max&width=110&height=55&quality=100&v=1daad09e5955150)
Het beleggingsrendement van Evi Persoonlijk Pensioen
Start je met Evi Persoonlijk Pensioen dan geef je ons opdracht om je in te delen in een van de zeven leeftijdsgroepen. Die bepaalt hoe jouw inleg wordt verdeeld over twee goed gespreide beleggingsfondsen: Kempen Profielfonds 0 en Kempen Profielfonds 5. Kempen Profielfonds 0 belegt meer in risicomijdende beleggingen zoals obligaties en heeft daardoor een lager beleggingsrisico dan Kempen Profielfonds 5, dat voornamelijk belegt in risicodragende waarden zoals aandelen.
In de grafiek wordt gebruik gemaakt van gesimuleerde rendementen. Deze rendementen zijn gebaseerd op daadwerkelijk behaalde historische rendementen. De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Bron: Evi, deze rendementcijfers worden jaarlijks geactualiseerd.
Uitgebreide informatie over rendementen
Uitgebreide informatie over profielen
Evi Persoonlijk Pensioen is verrassend scherp geprijsd
We horen het helaas vaker. Jullie zullen wel duurder zijn dan andere beleggingsplatforms door die persoonlijke aanpak. Niet dus. We bieden Evi Persoonlijk Pensioen aan tegen een verrassend scherp tarief. Als wij scherp op de kosten letten blijft er meer over voor jouw pensioenopbouw.
Bekijk de kosten in detailOver lifecycle & leeftijdsgroep
Bij het openen van een Evi Pensioenbeleggings-rekening geef je akkoord om op basis van je leeftijd ingedeeld te worden in een van zeven leeftijdsgroepen. In elke leeftijdsgroep beleg je volgens een vaste verhouding tussen twee Kempen Profielfondsen. Naarmate je de leeftijdsgroepen doorloopt, wordt het beleggingsrisico afgebouwd. Dit heet lifecycling en hiermee verklein je de kans op een waardedaling vlak voor je pensioen.
Lees meer over lifecycling
Over duurzaamheid
Bij Evi Persoonlijk Pensioen gebruiken we 2 profielfondsen van Kempen. Deze fondsen willen een bijdrage leveren aan het behalen van de doestellingen zoals benoemd in het Klimaatakkoord van Parijs. Daarbij is het beperken van CO2 uitstoot een belangrijke doelstelling. Verder voldoen de fondsen aan het beleid van Van Lanschot Kempen wat onder andere het beleggen in controversiële wapens en tabak uitsluit. Ook bedrijven met een “falen” classificatie van de Global Compact van de Verenigde Naties zijn uitgesloten. Dit zijn bedrijven die betrokken zijn bij controversiële zaken zoals het schenden van mensenrechten, slechte arbeidsomstandigheden, vervuiling van het milieu en corruptie.
Veelgestelde vragen over Evi Persoonlijk Pensioen
- Kan ik van Evi Persoonlijk Pensioen geld opnemen?
Met Evi Persoonlijk Pensioen bouw je met belastingvoordeel pensioenvermogen op, op een geblokkeerde rekening. De Belastingdienst stelt wel enkele eisen. Zo mag je jouw opgebouwde vermogen niet tussentijds opnemen. Wil je dat toch doen dan beëindigen wij je rekening en brengen administratiekosten in rekening. Over het vrijgekomen geld moet je dan inkomstenbelasting en revisierente betalen.
- Wanneer is Evi Persoonlijk Pensioen geschikt voor mij?
- Evi Persoonlijk Pensioen is voor mensen die binnen afzienbare tijd minimaal € 2.500 pensioenvermogen willen opbouwen en een vaste uitkering willen aankopen en niet verder te beleggen. Het is mogelijk niet passend als dit niet bij je doelen past, als je weinig beleggingservaring hebt, of als je niet zelf je beleggingen wil beheren.Bij een hele lage inleg kan het zijn dat je rendement niet opweegt tegen de kosten. We raden Evi Persoonlijk Pensioen dan af, als je niet van plan bent je inleg te verhogen.Evi Persoonlijk Pensioen is een 'execution only' dienst. Dit betekent dat je zelf je beleggingen samenstelt en beheert, zonder advies. Dit is passend voor mensen die de economische ontwikkelingen volgen, ervaring met beleggen hebben, en financiële en emotionele risico's kunnen dragen.
- Evi Persoonlijk Pensioen is een bancaire lijfrente, wat betekent dat?
Een bancaire lijfrente is een financieel product waarbij je geld op een geblokkeerde rekening zet voor je pensioen. Een lijfrente bij een verzekeraar is een lijfrenteverzekering. Een lijfrente bij een bank of beleggingsinstelling wordt een bancaire lijfrente genoemd.
- Wat is execution-only?
Execution-only beleggingsdienstverlening is dienstverlening waarbij de beleggingsonderneming alleen opdrachten ontvangt en uitvoert in opdracht van de klant en zelf geen advies geeft. Evi Persoonlijk Pensioen is execution-only dienstverlening.
- Wat kost Evi Persoonlijk Pensioen?
Je betaalt eenmalige aanmeldkosten en daarna jaarlijkse kosten voor onze dienstverlening en de beleggingen. Als start met Evi Persoonlijk Pensioen via een adviseur dan betaal je geen aanmeldkosten. Meer informatie over de kosten vind je hier.
- Wat is lifecycle?
Een beleggingsmethode waarbij het risico afneemt naarmate je dichter bij je pensioenleeftijd komt. Het doel is om grote verliezen vlak voor je pensioen te voorkomen.
Wil je persoonlijk contact?
Maak een afspraak met een van onze vermogenscoaches
Maak een afspraak met een vermogenscoach
Wij zijn bereikbaar van maandag t/m vrijdag van 08:30 - 17:30
Maak een afspraak
Maak een afspraak
Vul hieronder je gegevens in voor het plannen van je afspraak.
De aandachtspunten bij een lijfrente als er sprake is van een scheiding
Eén op de drie huwelijken eindigt in een echtscheiding. Dan moeten ook de financiële zaken worden afgewikkeld. Vaak maakt een lijfrente daar onderdeel van uit. Wie waar recht op heeft, hangt af van het huwelijksgoederenregime.
FOR omzetten in lijfrente kan interessant zijn voor zzp’ers
Zzp’ers konden in het verleden eenvoudig reserveren voor een oudedagsvoorziening in hun eigen onderneming. Tegenwoordig is het niet meer mogelijk om een fiscale oudedagsreserve (FOR) verder op te bouwen. Een al opgebouwde FOR blijft op de fiscale balans staan. Als u nog een FOR heeft op uw fiscale balans, kan het interessant zijn om deze te gebruiken voor een lijfrente.
Een lijfrente afsluiten: bij een bank of bij een verzekeraar?
Een lijfrente kan zowel worden afgesloten bij een verzekeraar als bij een bank of beleggingsinstelling. Bij een verzekeraar gaat het doorgaans om een lijfrenteverzekering. Bij een bank of beleggingsinstelling om een geblokkeerde lijfrenterekening. Beide zijn bedoeld als aanvulling op het pensioen. Toch bestaan er enkele belangrijke verschillen.
Risico's van beleggen
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kan een deel van je inleg verliezen. De waarde van je beleggingen is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Loop geen onnodig risico. Voordat je gaat beleggen, is het belangrijk dat je op de hoogte bent en je laat informeren over de kenmerken en risico's van beleggen. Deze informatie vind je in de afspraken die horen bij de dienstverlening die je kiest of hebt gekozen.
Maak een afspraak
Maak een afspraak
Vul hieronder je gegevens in voor het plannen van je afspraak.