Hoe kies ik een beleggingsfonds?
Wanneer je zelf gaat beginnen met beleggen in beleggingsfondsen is het belangrijk om na te denken over welke fondsen je kiest. Maar hoe kies je de beste beleggingsfondsen en waar moet je op letten? We zetten een aantal factoren voor je op een rij.
Factor 1: Historisch rendement
Het historisch rendement van een beleggingsfonds is een eerste aspect om rekening mee te houden. Dit rendement is meestal online te vinden, bijvoorbeeld op de onafhankelijke website www.morningstar.nl. Je weet dan dat je een belegging koopt die zich heeft bewezen. Maar let op: resultaten uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst. Kijk ook goed naar het historisch rendement. Soms zijn de kosten nog niet van het rendement afgehaald en dat kan een vertekend beeld geven. Aanbieders van fondsen aan particulieren moeten altijd alle kosten meenemen in de rendementsberekening (netto rendementen). Bij een assetmanager is dat niet zo.
Factor 2: Kosten
De kosten van een beleggingsfonds kunnen relevant zijn bij je keuze, ze kunnen immers variëren per beleggingsfonds. Je vindt een uitgebreide kostenweergave in de Essentiële Beleggingsinformatie (EBi) of het Essentieel-informatiedocument (Eid) en in de prospectus van een beleggingsfonds. Deze informatie is meestal ook online te vinden. Het is belangrijk dat je je hierover goed laat informeren. Daarnaast betaal je nog kosten voor de dienstverlening. Als je via een bank of broker belegt, wordt meestal een beheervergoeding of servicefee in rekening gebracht (vaak een percentage van het vermogen). Bovendien betaal je vaak transactiekosten als je beleggingen aan- of verkoopt.
Factor 3: Risico
Historische rendementen dienen als uitgangspunt voor het verwachte rendement. Het ligt vaak voor de hand dat je kiest voor een fonds met een hoge rendementsverwachting. Maar wees je ervan bewust dat dit meestal gepaard gaat met een hoog risico. Elk beleggingsfonds moet in het Essentieel-informatiedocument (Eid) de risicometer opnemen. Dit is een gestandaardiseerde grafische weergave van het beleggingsrisico van het beleggingsfonds. De risicometer bestrijkt het spectrum van laag naar hoog risico op een schaal van 1 tot 7. Het risico wordt aangegeven door een taartpunt die de bandbreedte weergeeft tussen het laagste en hoogste berekende risico van een risicoprofiel.
Wees je dus bewust van het risico dat je wilt en kunt lopen. Een obligatiefonds kent over het algemeen een lager risico dan een aandelenfonds. Mixfondsen spreiden veelal het risico over verschillende categorieën.
Factor 4: Type fondsen
Het type fonds waar je in wilt beleggen kan een belangrijk aspect zijn in je keuze. Er zijn verschillende typen fondsen, bijvoorbeeld fondsen die zijn ingedeeld naar regio, thema of sector. We lopen ze even kort langs. Beleggen beperkt zich overigens niet tot Nederland. Er zijn ook beleggingsfondsen die wereldwijd beleggen. Je spreidt je beleggingen dan over verschillende regio’s. Verwacht je veel groei in een bepaalde regio? Dan kun je kiezen voor een fonds dat zich in die regio heeft gespecialiseerd. Blijf je er wel van bewust dat spreiding belangrijk blijft. Opkomende markten zijn bijvoorbeeld vaak minder stabiel, waardoor je een groter risico loopt. Als je wereldwijd spreidt, kun je eventuele tegenvallende prestaties van een bepaalde regio opvangen. Naast regio’s kun je ook beleggen in thema’s of sectoren. Dit doe je omdat je bijvoorbeeld gelooft dat zo’n beleggingskans een aantrekkelijk rendement laat zien. Maar ook ethische overwegingen of duurzaamheid kunnen een rol spelen. Ook hier geldt: hoe meer je spreidt, hoe lager je het risico houdt.
Factor 5: Dividend uitkerend of niet
Je kunt ook kiezen voor beleggingen waarbij je tussentijds een deel van de bedrijfswinst krijgt uitgekeerd. Zo’n periodieke uitkering aan de aandeelhouders noemen we dividend. Bij cashdividend wordt een deel van de bedrijfswinst in contanten uitgekeerd. Bij stockdividend gebeurt het in aandelen.
Dit zijn slechts vijf van de mogelijke factoren die meespelen bij de keuze van een beleggingsfonds. In ieder geval geldt: laat je vooraf goed informeren. En probeer je vermogen zoveel mogelijk te spreiden, want spreiding zorgt voor meer stabiliteit.
Risico's van beleggen
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kan een deel van je inleg verliezen. De waarde van je beleggingen is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Loop geen onnodig risico. Voordat je gaat beleggen, is het belangrijk dat je op de hoogte bent en je laat informeren over de kenmerken en risico's van beleggen. Deze informatie vind je in de afspraken die horen bij de dienstverlening die je kiest of hebt gekozen.