Beginnen met pensioen opbouwen

Pensioen uitgelegd

Wat is pensioen en waarom is het belangrijk
Pensioenpijlers
Waarom zelf een pensioenpotje opbouwen
Hoeveel heb ik nodig?
Jaarruimte en reserveringsruimte

Pensioen opbouwen

Hoe werkt zelf opbouwen?
Zelf opbouwen met Evi Pensioenbeleggen
Wat kan het opleveren
Leeftijdsgroepen
Risico's
Maandelijks inleggen
Pensioenbeleggen en beleggen

Wat gebeurt er bij..

Pensioen uitkeren
Een nieuwe baan
Eerder of later stoppen met werken?
Echtscheiding
Overlijden

Pensioenbeleggen en beleggen

Een pensioenpot opbouwen door te beleggen. Waarschijnlijk weet u dat het kan, maar weet u dat er twee manieren voor zijn? Pensioenbeleggen en ‘gewoon’ beleggen. Met beide opties vult u uw toekomstige AOW-uitkering (pijler 1) en eventuele werkgeverspensioen (pijler 2) aan. Toch zijn er belangrijke verschillen. Wij lichten ze toe.

Meer over pensioenbeleggen

De naam zegt het al: pensioenbeleggen is beleggen, speciaal bedoeld voor uw pensioen. Het is een vorm van lijfrente. Dit is voor veel mensen een aantrekkelijke optie, het kan namelijk belastingvoordeel opleveren. Hier staan wel een aantal spelregels tegenover, die we verderop deze pagina bespreken. Goed om te weten: bij pensioenbeleggen heeft u pas toegang tot uw opgebouwde pensioenvermogen wanneer u met pensioen gaat.

Lijfrente, en dus ook pensioenbeleggen, wordt belast in box 1. Een voorbeeld hiervan is Evi Pensioenbeleggen.

Lees hier meer over Evi Pensioenbeleggen

Meer over ‘gewoon’ beleggen

Daarnaast kunt u een beleggingsrekening openen die niet specifiek is bedoeld voor uw pensioen. Het vermogen dat u hierop met beleggen opbouwt, kunt u ook gebruiken om uw pensioenpot aan te vullen. Maar bijvoorbeeld ook om uw hypotheek af te lossen of een mooie (zakelijke) investering te doen. Het geld staat niet vast, u bent vrij om het op te nemen. Aan de andere kant profiteert u zo niet van belastingvoordeel.

Een 'gewone’ beleggingsrekening wordt belast in box 3. Een voorbeeld hiervan is Evi Beheer.

Lees hier meer over Evi Beheer

De verschillen tussen pensioenbeleggen en beleggen

Er zijn drie grote verschillen tussen pensioenbeleggen en beleggen:

1. Belastingvoordeel

• Pensioenbeleggen: u kunt profiteren van belastingvoordeel. Op welke manier? Uw inleg kunt u aftrekken van uw inkomen wanneer u uw aangifte inkomstenbelasting doet. U betaalt pas belasting bij uitkering. Dat is meestal minder dan wat u nu zou betalen. Daarnaast wordt uw opgebouwde pensioenvermogen niet belast in box 3 (vermogensrendementsheffing). Bekijk de spelregels

  We leggen u uit hoe het werkt:

  • U bepaalt zelf hoeveel en wanneer u wilt inleggen, passend binnen uw jaarruimte.
  • Uw inleg is aftrekbaar. Dat levert u 37,0% tot 49,5% aan belastingvoordeel op over het bedrag dat u inlegt.
  • Over het geld op uw pensioenrekening betaalt u geen belasting in box 3.
  • Het geld op uw pensioenrekening is bedoeld voor uw pensioen: u kunt het tussentijds niet opnemen.
  • Op de vooraf bepaalde einddatum koopt u van het opgebouwde pensioenvermogen een lijfrente-uitkering aan. Deze wordt uitgekeerd als maandelijks bruto-inkomen. Maar let op: op dat moment betaalt u wel inkomstenbelasting. Deze is meestal lager dan tijdens uw werkzame leven.
  om van belastingvoordeel te kunnen profiteren.
• Beleggen: bij een reguliere beleggingsrekening profiteert u niet van belastingvoordeel en telt het vermogen elk jaar mee in box 3.

2. Inleg

• Pensioenbeleggen: u bepaalt zelf hoeveel en wanneer u wilt inleggen, maar dit moet wel passen binnen uw fiscale ruimte. Deze bestaat uit de jaarruimte en eventuele reserveringsruimte. De maximale jaarruimte is ruim €36.077 in 2024. Bereken uw jaarruimte met onze tool. Daarnaast kunt u uw reserveringsruimte inleggen. Dat is uw niet-gebruikte jaarruimte van de afgelopen 10 jaar. Dit bedrag kunt u gebruiken tot een maximum van €41.608.
• Beleggen: bij een reguliere beleggingsrekening is er geen maximaal in te leggen bedrag. U kunt beleggen hoeveel u wilt, passend bij het risico dat u kunt en wilt nemen.

3. Opneembaarheid

• Pensioenbeleggen: het geld dat u opbouwt, is bedoeld voor uw pensioen. U kunt het niet tussentijds opnemen.
• Beleggen: het geld op een reguliere beleggingsrekening kunt u opnemen wanneer u wilt.

Pensioenbeleggen en beleggen: het kan ook allebei

Gelukkig sluit de ene optie de andere niet uit. Afhankelijk van uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen kunt u natuurlijk ook voor een combinatie van pensioenbeleggen en beleggen gaan. Welke optie kiest u?

Wij geven geen fiscaal advies, overleg daarvoor met uw fiscaal adviseur. Voor alle andere vragen staan onze specialisten voor u klaar.