Hoe zet je slim geld opzij voor je kinderen?
Ook financieel wil je het beste voor je kinderen. Veel ouders zetten dan ook geld voor hun kinderen opzij. Maar hoe bouw je nu het beste vermogen voor ze op? Evi weet waar je op moet letten.
Het effect van sparen voor je kind zit hem vooral in het gestaag opbouwen van een flink vermogen. Spaar je bijvoorbeeld 50 euro per maand vanaf de geboorte van je kind, dan kan hij rekenen op meer dan 11.000 euro op zijn achttiende verjaardag. Uitgaande van een gemiddeld rendement van 1 procent rente. Een mooi bedrag voor de studie of eerste woning. Gemiddeld kost vier jaar studeren meer dan 60.000 euro (per kind), zo berekende budgetinstituut Nibud.
Sparen voor je kind
Als ouder kun je er voor kiezen op je eigen rekening voor je kind te sparen of op een speciale kinderspaarrekening. Zo’n rekening op naam van je kind maakt het speciaal – vaak krijg je bovendien een cadeautje of spaarbedrag ontvangt bij het openen er van. Maar zorg dat je de voor- en nadelen kent. Vergelijk altijd de geboden spaarrente. Spaar je op naam van je kind, dan schenk je het kind in feite direct het geld dat je spaart. Voordeel is dat je zo slim gebruik maakt van de schenkingsvrijstelling. Jaarlijks kun je 5.428 euro (cijfer 2019) belastingvrij aan je kind schenken. Het kind betaalt dan geen schenkbelasting over het tegoed. Ook voor opa’s en oma’s is zo’n spaarrekening handig. Zij kunnen het geld vaak direct op de rekening van het kind storten. Schenkingen van grootouders vallen onder de algemene schenkingsvrijstelling van 2.147 euro per jaar.
Beschikbaar vanaf 18 jaar
Bedenk dat het tegoed op de kinderspaarrekening straks beschikbaar is voor je kind. Hij of zij kan een dag na zijn 18e verjaardag over het geld op de rekening beschikken. Dat is in de wet vastgelegd. Iets om rekening mee te houden. Je kunt er natuurlijk ook voor kiezen om een mooie spaarpot op te bouwen op je eigen rekening. In de toekomst kun je het geld dan overmaken van het kind. Houd dan wel de actuele bedragen voor de schenkingsvrijstelling in de gaten. Anders betaalt je kind schenkbelasting over het spaartegoed.
Liever beleggen
Vraag je ten slotte af of sparen wel de beste manier is om vermogen op te bouwen voor je kind. Door de lange beleggingshorizon – vaak wel achttien jaar - leent de opbouw van een spaarpot voor je kinderen zich ook goed voor beleggen. Zeker nu de spaarrente zo laag is. Beleggen brengt wel risico met zich mee, het belegde vermogen kan minder waard worden. Door beleggen vergroot je wel je kans op een hoger rendement. De 50 euro per maand kan na 18 jaar zo’n 18.540 euro opleveren, uitgaande van een gemiddeld jaarrendement van 5,68% over de laatste vijf jaar.
Of sparen of beleggen het best bij je situatie past hangt af van je wensen en je financiële situatie. Je kunt er ook voor kiezen sparen en beleggen te combineren.
Groet,
Evi
