Jaarruimte 2021 van vast naar variabel bedrag

In juli 2020 was het zover, het Pensioenakkoord. De nieuwe regels gaan per 1 januari 2022 in, maar een aantal pensioenfondsen heeft nu al gekozen voor het nieuwe pensioensysteem. En dat betekent voor sommigen dat de jaarruimte dit jaar lager kan zijn dan verwacht, of zelfs wegvalt. Evi van Lanschot vertelt u waarom en wat u kunt doen.

Uw jaarruimte kan dit jaar lager zijn of zelfs vervallen

Door het nieuwe pensioensysteem kan het zijn dat de jaarruimte beperkt wordt of zelfs vervalt. De vaststelling van de wijze waarop de pensioenaangroei, de factor A, wordt berekend is anders. Dit jaar kan uw factor A aanzienlijk hoger zijn dan u gewend bent. Wanneer uw factor A hoger wordt, wordt uw jaarruimte juist kleiner. Wanneer wordt bekend wat uw factor A is dit jaar? Dat weet u zodra u uw Uniform Pensioen overzicht ontvangt. Daarin vindt u het bedrag voor uw Factor A terug.

Wat betekent dat voor u?

Heeft u nog geen jaarruimte ingelegd dit jaar? Geen zorgen, dan is er niets aan de hand. Gebruikt u uw lijfrente product zoals Evi Pensioenbeleggen als aanvulling op uw reguliere pensioenopbouw via uw werkgever? En stort u maandelijks bij of heeft u al jaarruimte ingelegd? Zet de periodieke inleg dan tijdelijk stil. U voorkomt hiermee dat u te veel jaarruimte stort. Zodra u uw UPO binnen heeft kunt u de jaarruimte berekening maken voor 2021 en kunt u dan uw toegestane jaarruimte inleggen. Dan bent u er zeker van dat u niet te veel jaarruimte heeft gestort.

Te veel jaarruimte ingelegd

Als u dit jaar al jaarruimte heeft ingelegd op uw lijfrente product naast uw reguliere pensioenopbouw is de kans aanwezig dat u nu al te veel jaarruimte heeft ingelegd. U kunt dit bedrag terugvragen bij de Belastingdienst. Dit doet u door het opvragen van een verklaring geruisloze terugstorting. Maar dit vraagt de nodige inspanningen. In dit geval is voorkomen zeker beter dan genezen. Zet uw periodieke inleg voor de zekerheid stop en maak een nieuwe berekening zodra u uw UPO binnen heeft.

Hoe weet ik dat mijn pensioenfonds heeft voorgesorteerd op het nieuwe akkoord?

Helaas is onduidelijk welke pensioenfondsen al gebruik maken van het nieuwe pensioensysteem. Het inzicht hierin krijgt u pas op het moment dat u uw UPO heeft ontvangen. Heeft u vragen hierover? Graag helpen wij u. Maak een afspraak met onze pensioenspecialist.