Negatieve spaarrente: zo haal je jouw financiële doelen

Negatieve spaarrente: dit betekent het voor je financiële doelen

Begin jaren ‘90 waren spaarrentes van 5% niet uitzonderlijk. Om vermogen op te bouwen, hoefde je je spaargeld slechts op een spaarrekening te zetten en je werd slapend rijk(er). Sindsdien is de spaarrente verhoogd maar ook weer verlaagd. Dit brengt ons nu bij een spaarrente van zo’n 0%. Niks dus. De kans is er dat we straks zelfs te maken krijgen met een negatieve spaarrente. Oftewel: je zult moeten betalen om je geld op de bank te hebben staan.

Nederland: spaarzaam volk

De lage actuele spaarrente heeft beleggen steeds populairder gemaakt. Beleggen biedt nog kans op rendement, terwijl op de spaarrente alleen maar ingeleverd moet worden. Toch blijft Nederland een spaarzaam volk, slechts 1,5 miljoen huishoudens belegt. Veel Nederlanders blijven sparen trouw, terwijl ze het in de toekomst zelfs geld kan gaan kosten.

Hoeveel kost sparen?

Je krijgt tegenwoordig zo’n 0% rente over je spaargeld. Het geldbedrag op je spaarrekening wordt dus niet groter door ontvangen rente. Door de inflatie krimpt de waarde van je geld zelfs. De inflatie waarmee het Nibud rekent is voor 2019 2,4%. Dat betekent dat je na een jaar 2,4% minder van je geld kunt kopen.

Rekenvoorbeeld kosten sparen

Stel: Op 1 januari 2019 had je 10.000 op je spaarrekening staan. Je dagelijkse cappuccino kostte destijds € 2,50. Dat betekende dat je 4.000 cappuccino’s kon kopen van je geld.

We maken een sprong in de tijd naar eind 2019. Je spaargeld is bij een rente van 0% niet gegroeid en gelijk gebleven op € 10.000. De verwachte inflatie is vastgesteld op 2,4%. We nemen even aan dat je cappuccino met exact dit percentage is gestegen in prijs. Dit betekent dat je er niet meer € 2,50 voor betaalt maar € 2,56. Je kunt nu nog maar 3906 cappuccino’s kopen voor hetzelfde spaargeld. Dat zijn bijna 100 cappuccino’s minder. Dit lijkt niet eens zo’n groot verschil. Maar als dit elk jaar gebeurt, verlies je een flink percentage van je vermogen. Niet in absolute euro’s, maar wel in koopkracht.

Spaarbedrag verhogen?

Misschien zul je in eerste instantie je schouders ophalen. De veiligheid van je geld op een spaarrekening is ook wat waard. En dat is ook zo. Maar als je financiële doelen hebt, dan kan die lage rente je flink in de weg zitten. Veel mensen zetten geld opzij om bijvoorbeeld om eerder te stoppen met werken. Bij een hoge spaarrente zou het ingelegde vermogen bijna vanzelf groeien.

Rekenvoorbeeld eerder stoppen met werken

Heb je berekend dat je 100.000 nodig hebt om eerder te stoppen met werken? En is de spaarrente bijvoorbeeld 3%? Dan moet je gedurende 30 jaar 172 per maand inleggen. De rest van het doelbedrag ontvang je dankzij rente op renteHelaas is de spaarrente nu verre van zo hoog. Dus maken we een iets reëlere som:

Je hebt nog altijd 100.000 euro nodig om eerder te stoppen met werken. Maar de spaarrente is 0%. Als deze rondt het nulpunt blijft hangen, zul je iedere euro zelf in moeten leggen. Zo kom je uit op een maandelijkse inleg, gedurende 30 jaar, van ongeveer € 278. Je spaarbedrag moet dus flink omhoog om je doelen te halen.

Richting financiële doelen

Met alleen sparen is het bij zo’n lage rente moeilijk om spaardoelen te halen. Door te beleggen, bijvoorbeeld met vermogensbeheer, is de kans groter dat je vermogen wel groeit. Beleggen met een lange horizon en beperkt risico, vergroot de kans dat je op lange termijn een hoger rendement bereikt dan de inflatie.

De beurs zal gedurende de jaren vast wisselende resultaten laten zien. Zolang je tijd hebt om schommelingen op te vangen, is er niets aan de hand. Het rendement van beleggen voor de lange termijn helpt je richting je financiële doelen. Terwijl ouderwets sparen je er op het moment alleen maar verder van weg brengt. Bekijk de verschillen tussen sparen en beleggen anno 2021.

Introductiepakket Evi Pensioen

Uw aanvraag

Bedankt voor uw interesse in Evi! Vul uw gegevens in, dan sturen wij u per e-mail informatie toe over Evi Pensioen. Een van onze experts belt u daarna om te vragen of alles duidelijk is.

Uw aanvraag



Maak een afspraak

Maak een afspraak

Vul hieronder uw gegevens in voor het plannen van uw afspraak.

Wim

Introductiepakket Evi Go

Uw aanvraag

Bedankt voor uw interesse in Evi! Vul uw gegevens in, dan sturen wij u per e-mail informatie toe over Evi Go. Een van onze experts belt u daarna om te vragen of alles duidelijk is.

Uw aanvraag



Introductiepakket Evi Beheer

Uw aanvraag

Bedankt voor uw interesse in Evi! Vul uw gegevens in, dan sturen wij u per e-mail informatie toe over Evi Beheer. Een van onze experts belt u daarna om te vragen of alles duidelijk is.

Uw aanvraag



Introductiepakket Evi4Kids

Uw aanvraag

Bedankt voor uw interesse in Evi! Vul uw gegevens in, dan sturen wij u per e-mail informatie toe over Evi4Kids. Een van onze experts belt u daarna om te vragen of alles duidelijk is.

Uw aanvraag



Haalbaarheidstool

Wat kan Evi Beheer u opleveren?

Stap {{activeStepLabel}} van {{flow.totalSteps}}

{{flow.steps[flow.activeStep].question1}}

{{flow.steps[flow.activeStep].question1}}

Maak uw keuze {{ yearLabel(retirement.yearsUntil) }}

{{flow.steps[flow.activeStep].question2}}

Maak uw keuze

U kunt maximaal 1 jaar eerder stoppen met werken.

{{flow.steps[flow.activeStep].question3}}

{{earlyRetirementDurationHeading}}

De berekening:

{{flow.steps[flow.activeStep].question1}}

{{flow.steps[flow.activeStep].description}}

Maak uw keuze {{ yearLabel(targetYear.chosenDuration) }}

{{flow.steps[flow.activeStep].question2}}

{{flow.steps[flow.activeStep].question1}}

{{flow.steps[flow.activeStep].description}}

{{flow.steps[flow.activeStep].question2}}

Maak uw keuze {{ riskLabel(chosenRiskProfile - 1).title }}
  • Totale inleg
  • Doelbedrag
  • Verwachte opbrengst
Wim

Wilt u uw uitkomsten bespreken?

Heeft u een vraag over de uitkomst van uw plan om eerder te stoppen met werken? Maak dan een afspraak met Wim of één van onze andere beleggingscoaches. Zij helpen u graag op weg.

{{appointmentFormVisible ? "Verberg maak een afspraak" : "Maak een afspraak"}}

Let op: het werkelijk rendement is afhankelijk van de prestaties van het Evi Fonds dat u kiest. Het eindbedrag kan lager maar ook hoger uitvallen dan verwacht.

In bovenstaande scenariografiek ziet u hoe uw belegd vermogen zich in de toekomst kan ontwikkelen. Hierbij wordt de verwachte ontwikkeling van uw vermogen zichtbaar gemaakt op basis van duizend mogelijke economische scenario’s. In de getoonde vermogensontwikkelingen is rekening gehouden met de kosten die door Evi en de Evi Fondsen in rekening gebracht worden. Prognoses vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten.

De lijnen in de grafiek zijn een weergave van verschillende scenario’s. De paarse lijn geeft aan hoe het vermogen zal ontwikkelen wanneer het rendement uitkomt zoals wij dat verwachten. De groene en rode lijn weerspiegelen de mogelijke waardeontwikkelingen bij respectievelijk heel gunstige- en heel ongunstige marktontwikkelingen. Aan de verwachte resultaten ligt een waarschijnlijkheid ten grondslag. Dat betekent dat er 5% kans is op een nog beter scenario dan het goede scenario en er is 5% kans op een nog slechter scenario dan het weergegeven slechte scenario. In de getoonde vermogensontwikkeling is rekening gehouden met de volgende kosten op jaarbasis: zeer defensief 0,67%, defensief 0,74%, neutraal 0,79%, offensief 0,84%, zeer offensief 0,89%. Informatie over de aard en risico’s van beleggen in fondsen vindt u in de Afspraken Evi Beheer

{{readMoreVisible ? "Lees minder" : "Lees meer"}}

Maak een afspraak

Maak een afspraak

Vul hieronder uw gegevens in voor het plannen van uw afspraak.

Ton

34.232.62.64