Kunnen wij je helpen?

Ja graag Nu niet

Hoe kunnen wij u helpen?

De chat is offline
  • Whatsapp +31203544545
  • Bel ons 0800 - 290 29 00
  • Maandag t/m vrijdag 08:30 - 21:00 uur

Voorkom negatieve rente: zet uw spaargeld aan het werk

Staat er een flink bedrag op uw spaarrekening, dan betaalt u door de negatieve rente een bedrag aan uw bank. Vaak is het betalen van rente te voorkomen. Evi legt uit hoe u dat aanpakt.

Bij de meeste banken krijgt u op het moment geen rente. In plaats daarvan rekenen veel banken maandelijks rente over uw spaartegoed boven de € 100.000. Ongemerkt betaalt u zo per jaar al snel een paar honderd euro om te sparen.

Spaargeld minder waard

Weet u hoeveel u over uw spaargeld betaalt? Reken op € 5 per jaar, voor elke € 1.000 die u boven het grensbedrag op uw rekening heeft staan. Bij een spaartegoed van € 150.000 betaalt u dus € 250 per jaar aan rente. Zo wordt uw spaarbedrag letterlijk steeds lager. Maar ook uw koopkracht gaat achteruit als gevolg van inflatie en vermogensrendementsheffing. Goed om even bij stil te staan. En waar mogelijk actie te ondernemen.

Waarom die negatieve rente

Door het heffen van negatieve rente compenseren banken de kosten die ze moeten maken om overtollig spaargeld tijdelijk bij de Europese Centrale Bank (ECB) te bewaren. De ECB wil door het rekenen van hoge rente aan banken de economie stimuleren; het is goed voor de economie als consumenten meer uitgeven en minder sparen.

Elk jaar minder spaargeld

Door sparen wordt uw geld elk jaar minder waard. Door te beleggen creëert u een kans op rendement op uw geld. Beleggen kan een aantrekkelijke manier van vermogensopbouw zijn voor het deel van uw spaargeld dat u op korte termijn niet nodig hebt. Een rekenvoorbeeld laat zien wat u dat kan opleveren.

Rekenvoorbeeld

> Belegger A heeft € 150.000 op zijn spaarrekening. Hij betaalt bij zijn bank 0,5% negatieve rente per jaar over het tegoed boven € 100.000. Zijn spaargeld wordt elk jaar minder waard. Niet alleen door de negatieve rente maar ook door de vermogensrendementsheffing.*

Start jaar

€ 150.000

negatieve rente

Vermogensrendementsheffing

jaar 1

€ 148.759

€ -250

€ -991

jaar 2

€ 147.541

€ -244

€ -974

jaar 3

€ 146.346

€ -238

€ -957

jaar 4

€ 145.175

€ -232

€ -940

jaar 5

€ 144.025

€ -226

€ -924

Na vijf jaar is er € 144.025 over van het spaartegoed.

> Belegger B heeft € 150.000 op zijn spaarrekening. Hij houdt € 50.000 aan als spaarbuffer en belegt € 100.000 tegen een voorbeeldrendement* na kosten van 4% in goed gespreide beleggingsfondsen. Ter vergelijking: de neutrale portefeuille van Evi van Lanschot behaalde een gemiddeld jaarrendement 5,59% na aftrek directe kosten in de periode van mei 2016 tot en met mei 2021

Start jaar

€ 150.000

Rendement

Vermogensrendementsheffing

jaar 1

€ 155.009

€ 6.000

€ -991

jaar 2

€ 160.148

€ 6.200

€ -1061

jaar 3

€ 165.421

€ 6.406

€ -1133

jaar 4

€ 170.831

€ 6.617

€ -1207

jaar 5

€ 176.382

€ 6.833

€ -1282

Na vijf jaar heeft belegger B € 176.382 aan vermogen.

* Belangrijke toelichting: In de berekening is rekening gehouden met de vermogensrendementsheffing van 2021 met een heffingsvrij vermogen van € 50.000.

Het verschil over een periode van vijf jaar is dus meer dan € 32.000. De waarde van uw belegging kan fluctueren en uw inleg kan ook minder waard worden door beleggen. Kijk daarom altijd goed hoeveel spaargeld u als buffer nodig heeft voor uitgaven op korte termijn.

Aantrekkelijk alternatief voor sparen

U voorkomt het betalen van negatieve rente door te schuiven met spaargeld, door geld op uw spaarrekening bij een andere aanbieder te zetten. Maar ook dan wordt uw spaargeld minder waard door inflatie en vermogensrendementsheffing. Beleggen kan een aantrekkelijk alternatief zijn. Beleggen brengt naast kosten ook risico’s met zich mee, maar op de lange termijn kunt u aan beleggen over het algemeen een hogere opbrengst overhouden.

Overweegt u om te beleggen? Dat kan bij Evi van Lanschot. Onze financiële coaches helpen u graag bij het maken van een keuze. Bij Evi is alleen een spaarrekening niet mogelijk. Evi is namelijk online vermogensbeheerder. Bij uw beleggingsrekening openen we automatisch een spaarrekening. Deze spaarrekening is bedoeld om tijdelijk geld aan te houden, niet structureel. Handig als u bijvoorbeeld gespreid wilt instappen.

Gepubliceerd op 6 juli 2021

Leestips van Evi